현장에 카드 실물이 없을 때, 키인거래로 한 건의 매출을 닫는 방법
전화·이메일·청구서 단계에서 받은 카드번호·유효기간·CVC 를 가맹점이 직접 입력해 한 건의 카드 거래를 종결하는 절차다. MC페이먼츠는 거래코드 발급부터 매출표·정산·이의제기 대응까지 한 화면에서 끝낼 수 있도록 지원한다.
- 지원 카드망
- 국내 7개사 + Visa·Master·JCB·Amex·UnionPay
- 거래 한 건당 처리
- 평균 12~18초
- 매출표 발행
- 이메일·SMS·PDF 동시
- 정산 옵션
- 당일/익일 (영업일)
용어 정의
가맹점이 망 단말(VAN/PG) 화면에 카드번호·유효기간·CVC 를 손으로 입력해 망 승인 응답과 거래코드를 받아 한 건의 카드 매출 레코드를 만드는 비대면 거래. 음성주문·청구서·콜센터·B2B 후납 같이 카드 실물이 자리에 없는 상황에서 사용된다.
운영 시작 전에 알아야 할 4가지
- 한 건의 거래는 결제 한 번이 아니라 거래코드·매출표·정산·이의제기까지 묶이는 한 사이클이다.
- 이 거래는 IC 거래보다 인증 책임이 가맹점에 더 무겁게 실리므로 모니터링 룰을 함께 설계해야 한다.
- 이 거래 방식은 음성주문·청구서 자동결제·콜센터 후납·B2B 정기납부에서 가장 자주 쓰인다.
- 한 건의 거래를 한 단말에서 종결하면 영수증·세금계산서·정산 흐름이 사람 손을 거치지 않는다.
한 건의 키인거래가 끝나면 매출표에 남는 것
한 건의 거래는 매출표·이메일 영수증·세금계산서로 동시 분기된다. 가맹점이 분쟁이 들어왔을 때 가장 먼저 꺼내야 하는 자료가 이 한 장이다. 어떤 필드가 어디서 만들어지는지 정리했다.
키인거래와 단말기거래는 같은 매출이 아니다
한 건의 카드 매출이 수기 입력 거래로 처리됐는지, 단말기거래로 처리됐는지는 분쟁 발생 시 가맹점 책임 비중을 갈라놓는다. 두 거래의 차이를 같은 축으로 나란히 정리했다.
TYPE · 키인거래비대면 카드정보 입력 거래 MANUAL
- 가맹점이 카드번호·유효기간·CVC 를 단말에 직접 입력
- 매출표 인증유형 = MANUAL 로 기록
- 분쟁 발생 시 본인확인 책임 비중이 가맹점에 더 실림
- 음성주문·콜센터·청구서 자동결제 등 비대면 환경에 적합
- 거래 모니터링 룰을 별도로 운영하는 편이 안전
TYPE · 단말기거래실물 카드 IC/비접촉 거래 IC / CTLS
- 고객이 매장에서 카드를 단말에 꽂거나 태깅
- 매출표 인증유형 = IC 또는 CTLS 로 기록
- 분쟁 발생 시 본인확인 책임이 발급사·매입사로 분산
- 오프라인 매장 일반 대면 결제에 가장 일반적
- 거래 모니터링 룰이 상대적으로 단순
단말기거래와 비교하는 시각이 더 필요하다면 카드수기결제 운영 가이드 에서 매장 현장·원격 청구·B2B 후납 시나리오별 차이를 정리해 두었다.
키인거래 한 건이 완결되기까지 — 5단계
한 건의 거래가 정산 대상이 되려면 입력·승인·코드·매출표·정산 다섯 단계가 모두 닫혀야 한다. 한 단계라도 끊기면 정산 누락 또는 분쟁 자료 부재로 이어진다.
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카드정보 안전 수집
음성·청구서·이메일 등 비대면 채널로 카드번호·유효기간·CVC·소유자명을 받는다. 통화 녹취·이메일 원본은 거래 사이클이 닫힐 때까지 보관한다.
EVENT · COLLECT -
가맹점 단말에 키인 입력
MC페이먼츠 PC·모바일 단말의 키인 입력 폼에 카드 정보를 직접 입력한다. 보호필드는 마스킹되며 입력값은 PC 로컬에 저장되지 않는다.
EVENT · MANUAL ENTRY -
VAN/PG 망 승인 요청
망으로 요청이 전송되어 발급사 승인 응답을 받는다. 평균 1.4초 안에 OK/NG 응답이 돌아오며, 가맹점 단말은 즉시 다음 상태로 전환된다.
EVENT · AUTH -
거래코드 발급 + 매출표 발행
승인 응답과 함께 거래코드(Approval Code)가 발급된다. 이메일·SMS·PDF 매출표가 자동 전송되고, 가맹점 화면에서 인쇄·다운로드도 가능하다.
EVENT · RECEIPT -
정산 + 분쟁 대응 자료 보관
승인일 기준 당일 또는 익일에 매입 정산이 이뤄지고, 매출표·승인 로그·통화·이메일 원본이 분쟁 대응 자료로 6개월 이상 보관된다.
EVENT · SETTLE
키인거래가 가장 잘 맞는 4가지 비대면 채널
이 거래 방식은 만능 결제수단이 아니라 특정 채널의 한 사이클을 완결하는 도구다. 어떤 채널에서 잘 맞는지, 어떤 운영 룰이 필요한지를 함께 묶어 정리했다.
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CH · 01음성주문 · 콜센터 결제
전화로 주문이 들어오는 홈쇼핑·렌탈 콜센터에서 한 통의 상담 안에 결제까지 종결한다. 통화 녹취가 인증 보강 자료가 된다.
인증 보강 녹취 + CVC피크 오후 3~9시 -
CH · 02청구서 · 정기 후납 결제
월 청구서 발송 직후 미수금을 이 방식으로 즉시 회수한다. 정기 청구 운영에서 미수금 회전일이 평균 9일 단축된 사례가 있다.
운영 사이클 월 1회회수 시점 D+3 이내 -
CH · 03출장 · 방문 서비스 후 결제
현장 작업 후 매장 카운터에서 비대면 카드 결제로 마감한다. 출장정비·인테리어 시공·세탁 픽업 같이 단말기를 들고 다니기 어려운 업종에 적합하다.
업종 적합도 출장형 서비스매출표 이메일·SMS -
CH · 04B2B 정기납부 · 도매 후납
도매·자재·물류 정기 거래처에서 월 마감 후 세금계산서와 함께 한 사이클로 결제를 종결한다. 매출표·세금계산서 한 번에 연계된다.
거래 단가 중·고액증빙 매출표+세금계산서
콜센터·청구서 채널을 이 거래 방식으로 운영할 때, 키인승인 처리 흐름 단계가 가장 자주 끊기는 구간이다. 거래 한 건의 승인이 끝나야 매출표·정산이 묶이기 때문이다.
키인거래 vs IC·QR·삼성페이 — 한 줄로 비교
매장 한 곳에서 같은 카드 매출을 닫는 4가지 거래 유형. 인증·증빙·분쟁 책임이 어떻게 다른지 같은 축으로 비교했다. 표 안의 색이 들어간 칸이 강조 컬럼이다.
| 비교 축 | 키인거래 | IC 단말기 거래 | QR 코드 거래 | 삼성페이·애플페이 |
|---|---|---|---|---|
| 인증 매개 | 카드번호·유효기간·CVC 수기 입력 | IC 칩 + 핀(또는 서명) | QR 토큰 + 앱 인증 | 토큰 + 생체 인증 |
| 고객 위치 | 비대면 (원격) | 대면 (매장 카운터) | 대면 또는 비대면 | 대면 (매장 카운터) |
| 매출표 인증유형 | MANUAL | IC | QR | TOKEN / NFC |
| 분쟁 책임 비중 | 가맹점 책임 비중 높음 | 분산 (발급사·매입사) | 분산 (발급사·매입사) | 분산 (발급사·매입사) |
| 도입 비용 | 단말 추가 없이 PC·모바일에서 시작 | IC 단말 필요 | QR 스탠드·앱 필요 | NFC 단말 필요 |
| 잘 맞는 채널 | 음성주문·청구서·콜센터·B2B 후납 | 오프라인 매장 | 편의점·QR 가맹점 | 리테일 매장 |
// 비교 항목은 한국 카드결제 업계 일반 기준. 매장별 정산 조건·요율은 상담 시 별도 안내.
키인거래가 매출 흐름의 핵심이 되는 6가지 업종
아래 업종들은 한 사이클 안에서 카드 실물이 매장에 없는 경우가 많아 이 방식으로 한 건의 매출을 닫는다. 업종별 운영 포인트를 함께 정리했다.
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IND · 01
홈쇼핑 · 라이브커머스 콜센터
방송 직후 1~3분 사이 통화량이 몰리는 환경. 통화 안에서 카드정보 수집과 거래 종결까지 한 흐름으로 처리한다.
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IND · 02
학원 · 교육 정기납부
월 청구서 발송 후 미수금이 남는 학원에서 이 방식으로 회수한다. 학부모와의 전화 응대 후 즉시 매출표 발행이 핵심.
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IND · 03
출장 정비 · 설치 서비스
가전·통신·정비 업종에서 작업 종료 후 카운터로 돌아와 비대면 결제로 마감한다. 단말기를 들고 다니지 않아도 매출을 닫을 수 있다.
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IND · 04
B2B 도매 · 자재 후납
월 마감 후 세금계산서와 함께 한 사이클로 카드 결제를 닫는다. 중·고액 매출이 매출표·세금계산서 한 흐름으로 묶인다.
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IND · 05호텔 · 숙박 후납 · 보증결제
전화·이메일 예약 시점에 보증결제를, 체크아웃 시점에 후납 정산을 이 거래 방식으로 닫는다. 노쇼·미수금 대응에 자주 쓰인다.
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IND · 06구독 · 멤버십 후납
자동결제가 실패한 회차를 콜센터가 회수할 때 이 방식으로 한 사이클을 종결한다. 결제 실패 → 회수 → 매출표 흐름이 한 화면에 묶인다.
키인거래 모니터링은 결제가 끝난 뒤에도 한 사이클 더 돈다
이 거래는 인증유형이 MANUAL 로 기록되기 때문에 분쟁·이상거래 모니터링이 단말기 거래보다 길게 따라붙는다. 한 건의 거래가 닫혀도 다음 사이클이 한 번 더 돌고 끝난다는 점이 다른 거래와의 가장 큰 차이다.
CVC · 카드명의자 검증
입력된 CVC 와 카드 명의자명, 청구지가 발급사 데이터와 일치하는지 망 응답으로 확인한다. 불일치(N) 응답이 들어오면 매출표가 만들어져도 후속 정산에서 거절될 수 있다.
거래 속도 · 단말 동작 패턴
같은 단말에서 짧은 시간 안에 비슷한 금액·카드번호 패턴이 반복되면 모니터링 룰이 자동으로 잡아낸다. 비정상 패턴이 감지되면 추가 인증 요청이 단말 화면에 나타난다.
차지백 · 이의제기 대응
이 거래에 대한 이의제기가 들어오면 매출표·통화 녹취·이메일 원본을 한 번에 묶어 망에 회신한다. 자료 회신 평균 소요 시간이 짧을수록 분쟁 인용률이 떨어진다.
거래 한 건이 어떻게 매출 화면에 남는가
한 건의 비대면 거래는 가맹점 매출 화면에 거래코드·인증유형·금액·상태로 정렬되어 남는다. 운영자가 매일 보는 한 줄짜리 거래 레코드를 그대로 옮겨봤다.
매출 레코드 미리보기
| 거래시각 | 거래코드 | 인증 | 금액 | 상태 |
|---|---|---|---|---|
| 06-15 10:12 | A1·24F7B0 | MANUAL | 128,400 | 정산대기 |
| 06-15 11:04 | A1·2510C2 | MANUAL | 76,000 | 정산완료 |
| 06-15 13:48 | A1·25A4D1 | MANUAL | 1,420,000 | 정산완료 |
| 06-15 16:21 | A1·25C0EE | MANUAL | 219,000 | 정산대기 |
| 06-15 18:55 | A1·25D31F | MANUAL | 38,000 | 정산대기 |
이 거래 방식으로 비대면 매출 흐름을 정리하는 도입 상황
콜센터·정기납부·B2B 후납 환경에서 이 거래 방식으로 한 사이클을 닫는 도입 상황을 익명 시나리오로 정리했다. 매장 운영 흐름이 바뀌는 지점이 보인다.
전화로만 들어오던 주문을 결제까지 한 통화에 닫게 됐어요. 이전에는 통화 후에 별도 결제 안내를 다시 보내야 했는데, 그 흐름이 사라졌어요.
월 청구서 발송 후 미수금 회수가 평균 일주일 이상 걸렸는데, 이 방식으로 닫고 나서는 D+3 안에 거의 다 정리되더라고요. 운영팀 일정이 한결 편해졌습니다.
B2B 도매 거래처가 카드 결제를 원하는데 단말기를 가지고 다닐 수 없는 환경이라 망설이고 있었어요. 이 거래 방식으로 카운터에서 종결할 수 있어 거래처가 늘었습니다.
키인거래 도입 전에 운영자가 가장 많이 묻는 6가지
상담을 신청하기 전에 자주 들어오는 질문을 모아 정리했다. 한 건의 거래가 어떻게 만들어지고 어떻게 닫히는지 미리 그림이 그려질 수 있도록 답했다.
키인거래는 어떤 사업자가 신청할 수 있나요?
키인거래가 IC 거래보다 분쟁이 더 자주 발생하나요?
한 건의 키인거래가 정산되기까지 얼마나 걸리나요?
매출표는 어떤 형식으로 발행되나요?
키인거래는 해외 카드도 받을 수 있나요?
키인거래만 따로 신청할 수도 있나요?
키인거래를 한 화면에서 운영하고 싶다면 — MC페이먼츠로 시작
비대면 채널 한 곳에서 한 건의 카드 매출이 어떻게 닫혀야 하는지, MC페이먼츠 상담팀이 매장 환경을 듣고 거래 흐름을 함께 설계한다. 신청부터 평균 2영업일 안에 이 거래 운영이 가능하다.
- FORM · 1
- 업종과 비대면 거래 비중
- FORM · 2
- 월 예상 거래 건수 · 평균 단가
- FORM · 3
- 채널 (콜센터 / 청구서 / B2B 등)
- 응답
- 영업일 기준 24시간 안에 운영 견적과 추천 모니터링 룰을 회신한다.
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