비대면 결제 수단 안내 — ARS
ARS결제
카드단말기 없이 전화 한 통으로 신용카드 승인을 처리하는 비대면 결제 방식. 가맹점이 구매자에게 ARS 번호를 알려 주면, 구매자가 직접 전화를 걸어 카드정보를 입력해 결제가 완료됩니다.
ARS결제(전화결제)란 무엇인가요?
자동응답전화(ARS)를 통해 카드 실물 없이 카드번호·유효기간·비밀번호를 음성으로 입력해 승인받는 비대면 카드결제 방식입니다. 카드단말기가 없는 환경에서도 수기특약 가입 후 이용할 수 있으며, 전화·홈쇼핑·방문판매 등 다양한 비대면 채널에 적합합니다.
전화 자동응답 결제 4가지 핵심 포인트
- 카드단말기 없이 전화로 카드번호를 입력해 결제 처리
- 수기특약(별도 계약)을 가맹점이 미리 체결해야 이용 가능
- 전자금융거래법상 접근매체(카드번호 등) 관리 의무 적용
- 영세가맹점은 금융위원회 기준 최저 0.4% 우대수수료 적용 가능
ARS결제란 무엇인가?
DEFINITION
ARS결제(ARS 전화결제)는 가맹점이 구매자에게 카드사 또는 PG사의 ARS 전화번호를 알려 주면, 구매자가 그 번호로 전화를 걸어 음성 안내에 따라 카드번호·유효기간·비밀번호 앞 두 자리를 입력하고 승인을 받는 방식입니다. 카드 실물이 없어도 구매자가 카드 정보를 직접 입력하기 때문에 Card Not Present(CNP) 거래의 한 형태로 분류됩니다.
전자금융거래법 제2조 제10호는 카드번호·유효기간·CVV 등을 "접근매체"로 정의하며, 동법 제6조 제1항에 따라 금융회사·전자금융업자는 거래 시 이용자의 신원과 권한을 확인해야 합니다. ARS 채널에서 음성 입력으로 카드 정보를 받더라도 이 본인확인 의무는 동일하게 적용됩니다.
ARS결제 이용 방법은 어떻게 되는가?
HOW IT WORKS — 구매자 기준 3단계
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01
ARS 전화번호 수신
가맹점이 구매자에게 카드사 또는 PG 시스템의 ARS 전화번호를 문자·구두로 안내합니다. 번호는 PG사 또는 카드사 전산 시스템에서 발급한 가상번호입니다.
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02
전화 걸어 카드 정보 입력
구매자가 해당 번호로 전화를 걸면 음성 안내가 시작됩니다. 안내에 따라 카드번호 16자리, 유효기간(MM/YY), 비밀번호 앞 두 자리를 순서대로 입력합니다.
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03
승인 완료 · 정산
카드사 승인이 완료되면 가맹점과 구매자 모두 SMS로 승인 내역이 전달됩니다. MC페이먼츠 기준 당일 또는 익일 정산이 기본 적용됩니다.
수기특약이란 무엇인가?
SPECIAL AGREEMENT
자동응답 결제를 포함한 카드번호 직접입력(CNP) 방식 결제는 여신전문금융업법상 가맹점이 카드사와 수기결제 특약(수기특약)을 별도로 체결해야만 이용할 수 있습니다. 일반 단말기 가맹 계약만으로는 전화 자동응답 채널이 열리지 않습니다.
수기특약은 가맹점의 업종·매출 규모·정산 이력에 따라 카드사가 심사를 진행하며, 승인 여부와 한도가 다를 수 있습니다. 피앤에스컴퍼니를 통해 신청하면 MC페이먼츠가 카드사 심사를 대행하여 최단 2영업일 안에 개통을 지원합니다.
ARS결제·수기결제·비대면결제 차이점은 무엇인가?
COMPARISON
| 구분 | ARS결제 | 키인결제(수기결제) | 비대면카드결제(링크) |
|---|---|---|---|
| 입력 채널 | 구매자가 전화로 직접 입력 | 가맹점이 PG 단말·앱에 입력 | 구매자가 온라인 링크에서 입력 |
| 카드 실물 필요 | 불필요 (번호 알면 가능) | 불필요 | 불필요 |
| 대표 사용 상황 | 전화 주문·홈쇼핑·방문판매 | 현장 결제·소호 매장 | 온라인 쇼핑몰·이커머스 |
| 수기특약 필요 | 필요 | 필요 | 불필요 (PG 자체 처리) |
수기결제(키인결제)와 전화 자동응답 방식은 수기특약 가입이 공통 전제입니다. 키인결제 자세히 보기 에서 입력 방식의 차이를 비교해 보세요.
ARS결제를 많이 활용하는 업종
SECTOR LINEUP
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전화 주문 판매
농산물·건강식품·의류 등 전화로 주문받고 결제하는 방문판매·통신판매 업체
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홈쇼핑·TV쇼핑
방송 중 ARS 번호를 공개해 시청자가 직접 전화로 카드결제를 완료하는 채널
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방문·출장 서비스
청소·수리·돌봄 등 현장에서 단말기 없이 전화로 결제를 처리해야 하는 서비스업
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협회·단체·기관
회원비·수강료·기부금 등을 전화 접수 채널로 수납하는 비영리·공익법인
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개인사업자·소호
단말기 구비 비용 없이 소규모 거래를 처리하려는 1인 사업자·프리랜서
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온라인 강의·컨설팅
결제 링크 대신 전화로 수강료·컨설팅비를 수납하는 교육·코칭 서비스
가맹 신청은 어떻게 하는가?
HOW TO APPLY — 피앤에스컴퍼니 기준
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1
상담 신청
전화·홈페이지 문의로 업종·예상 월 매출·사업자등록증 유무를 간단히 알려 주세요.
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2
서류 제출 · 심사
사업자등록증·통장사본 등 기본 서류를 제출하면 MC페이먼츠가 카드사 수기특약 심사를 대행합니다.
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3
개통 · ARS 번호 발급
심사 승인 후 최단 2영업일 이내에 ARS 전화번호가 발급되며 즉시 결제 수납이 가능합니다.
단말기 설치비 0원, 기존 수수료보다 저렴한 조건으로 제공해 드립니다. 수기결제 방식 전반이 궁금하다면 수기결제 안내 페이지 도 함께 확인해 보세요.
ARS결제 수수료율은 얼마인가?
MERCHANT FEE RATES
2025년 2월 14일부터 금융위원회 여신전문금융업감독규정 개정으로 영세·중소가맹점 우대수수료율이 인하됐습니다. 음성 안내로 승인되는 거래를 포함한 카드거래 전반에 동일하게 적용되며, 연매출 30억원 이하 가맹점은 아래 기준의 우대수수료율을 적용받을 수 있습니다.
| 연매출 구간 | 2025년 이전 | 2025년 개정 (현행) | 인하폭 |
|---|---|---|---|
| 3억원 이하 (영세) | 0.5% | 0.4% | -0.10%p |
| 3억~5억원 (중소) | 1.1% | 1.0% | -0.10%p |
| 5억~10억원 (중소) | 1.25% | 1.15% | -0.10%p |
| 10억~30억원 (중소) | 1.5% | 1.45% | -0.05%p |
출처: 금융위원회 보도자료 — 2025년 상반기 영세·중소가맹점 우대수수료율 적용(2025.02.14 시행)
2025년 상반기에는 PG 하위가맹점 13.1만개·택시사업자 5,048개에 우대수수료율이 소급 적용됐습니다. 연매출 30억원을 초과하는 일반가맹점은 카드사별 일반수수료율이 적용됩니다.
자동응답 결제에 걸리는 법령 근거
전자금융거래법
- 제2조 제10호 — 접근매체 정의
- 카드번호·유효기간·CVV 등을 "접근매체"로 정의합니다. 자동응답 통화 중 구매자가 버튼으로 누르는 카드 정보가 이 접근매체에 해당하며, 이를 수집·사용하는 절차에는 법령이 정한 관리 의무가 따릅니다.
- 제6조 제1항 — 본인확인 의무
- 금융회사·전자금융업자는 전자금융거래 시 이용자의 신원·권한 및 거래지시 내용을 확인하여야 합니다. ARS 채널로 결제를 처리할 때도 이 의무가 생략될 수 없습니다.
여신전문금융업법
- 제19조 제1항 — 가맹점 거절 금지
- 신용카드가맹점은 신용카드에 의한 거래를 이유로 물품·용역 제공을 거절하거나 회원을 불리하게 대우하지 못합니다. ARS 방식으로 처리되는 카드결제도 동 조항의 적용을 받습니다.
ARS결제 자주 묻는 질문
ARS결제와 키인결제는 어떻게 다른가요? ＋
수기특약 가입 없이 ARS결제를 바로 쓸 수 있나요? ＋
정산은 언제 이루어지나요? ＋
영세가맹점 우대수수료율은 어떻게 적용받나요? ＋
개인사업자나 1인 창업자도 신청할 수 있나요? ＋
SUMMARY
ARS결제 선택 기준 — 한눈에 정리
정리하면, ARS결제는 카드단말기 없이 전화 한 통으로 신용카드 승인을 처리해야 할 때, 특히 구매자가 카드 정보를 가맹점에 직접 알려 주기 어려운 전화 주문·홈쇼핑·방문판매 환경에서 가장 적합한 결제 수단입니다.
이용하려면 카드사와 수기결제 특약을 먼저 체결해야 하며, 연매출 30억원 이하 가맹점은 금융위원회 기준 0.4%~1.45% 우대수수료율 적용을 받을 수 있습니다. 피앤에스컴퍼니를 통해 신청하면 MC페이먼츠가 카드사 심사를 대행하고, 최단 2영업일 안에 개통을 지원합니다.
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